不能只看订单。P2P 订单上的「已付款」是买家自己点的,截图、短信、邮件也都能伪造;能证明钱到了的,只有你自己登录收款的银行账户或钱包,看到这一笔全额入账,而且付款人姓名和订单上的实名一致。三样缺一样,先别点放币。
这一步的判断标准很窄,也因此很好用:不看订单状态,不看对方发来的任何东西,只看你自己的收款账户。下面分开说为什么别的东西都不算,以及钱到了却还不能放的那一种情况。
订单页上的「已付款」,是谁按的
P2P(也叫 C2C)的流程是:买家下单,到平台外面转账,再回到订单页点一下「我已付款」之类的按钮,订单状态随之变化,你收到提醒。这个状态变化只说明对方按了那个按钮,不说明钱已经转出,更不说明钱到了你账上。
平台的规则也是这么写的。欧易的《欧易C2C交易规则》在买方须知里明确禁止未付款就点击「我已付款」,并把这种行为称为恶意支付。这个按钮不是银行出具的到账凭证。
同一份规则对卖家的要求,是在「收到买方全额付款,核对无误后」再放币。先核对,后放币。订单提醒的作用,只是告诉你该去核对了。
截图、短信、邮件:三样都不算到账
币安帮助中心有一篇专门讲这件事的文章,标题是 How to Avoid Proof of Payment Scams on P2P Trading,核心就一句:只有确认款项已经到达你的账户,才放币。对方常拿来「证明」付款的东西,它和另一篇常见骗局清单里逐个排除过。
转账截图
截图是一张图片。改金额、改时间、把「处理中」改成「成功」,都不需要什么门槛。币安列出的破绽有错别字、文字没对齐、字体前后不一致——可反过来,挑不出破绽并不说明它是真的。还有一种更难看出来的:截图本身是真的,但同一张付款凭证被拿去同时应付好几笔订单,币安在常见骗局清单里专门提醒过凭证会被重复使用。
「银行到账」短信
短信的发件号码和内容都可以做得和银行通知一模一样,币安把这一类单独列为短信骗局。收到这样一条短信,不点里面的链接,也别看它写的余额,关掉它,自己打开银行 App。
「平台」发来的邮件或消息
有人会冒充平台发邮件,说「买家款项已确认,请尽快完成交易」;也有人在订单聊天里自称客服。币安的原话是,它不会发邮件要求你完成一笔 P2P 交易。放不放币,只由你看完自己的收款账户之后决定,任何第三方的「已确认」都替代不了这一步。
放币之前,自己看这三处
- 从你自己装好的银行 App 或网银进去。不点对方发来的链接,不扫对方给的码。暂时登不上怎么办?币安的说法很直接:无法登录核实,就不要放币,哪怕对方一直在催。
- 看这笔入账记录,别看余额。余额里可能混着别的钱。找到对应的那一笔:金额和订单一致、是全额、状态是已入账而不是「处理中」。
- 对付款人户名。入账记录里显示的付款人姓名,要和订单上买家的实名对得上。
金额对了,还要继续看付款人。若流水没有显示完整户名,先从银行的交易详情或客服确认;仍无法核对,就在订单内申诉,不要猜。
钱到了,付款人却不是下单的人
下单的是一个人,付钱的是另一个人,这就是第三方代付。钱到了,也不能据此确认付款人与订单有关。币安的常见骗局清单要求核对付款人实名,遇到第三方付款应申诉并退回付款账户;它还提醒,站外冒充交易对手会让付款流向与订单脱节。这里不能把「户名不符」直接当作某个具体骗局已经成立,但必须先停下核实。款项若涉及他人的争议或报案,也可能牵连收款账户,详见USDT 场外交易为什么会冻卡。
欧易这份规则的「卖方用户须知」写的是户名不符时可以要求取消订单,并在收款后 12 小时内退款;下方「买方异常」第 6 项又列出 2 小时内退款、超过 12 小时不配合可能被强制放币或划扣资产的处理。两处时限不能当成同一个宽限期:应立即在订单页发起申诉,请官方客服确认本单的处理期限并留存答复。该项「首次冻结 24 小时」针对的是非实名付款的买方。卖方明知户名不符仍成交,规则写的是自行承担风险,被投诉时客服可限制部分功能,没有写一律首次冻结 24 小时。
退款应在订单申诉中确认,通常退回原付款账户。对方私下让你「退到另一张卡」,不要照做。若原账户无法接收退款,欧易规则允许官方客服协调其他实名收款账户;必须从你自己打开的官方申诉入口核验,不要凭聊天里的「客服」身份或陌生链接转账。账户已被限制、款项被追索或警方已介入时,先联系银行与经办人员确认处置要求。
付款方式本身也有差别。币安在清单里提到,有些付款在事后可以被撤回(比如信用卡退单),用支票存入的付款「很可能是骗局」。这类钱即使显示到了,也不像一笔已完成的银行转账那样稳。
对方催得越急,越要按顺序来
订单聊天里的几种催法,和它们漏掉的东西
- 「我付了,你再不放我就申诉。」申诉本来就是平台留给双方的仲裁通道。真付了钱的人去申诉有凭有据;你在没核实到账时放了币,才是真正说不清。
- 「银行延迟,截图你先看着。」延迟就等它到。截图替代不了到账。
- 「客服已经帮我确认过了。」客服看不到你的银行账户。
- 「加个微信或 Telegram,外面聊快一点。」聊天离开订单页,记录就不在平台里了,之后申诉少一截证据。币安的提醒是,不要回应 Binance P2P 之外的交易请求。
订单有付款时限,放币也有时限,欧易写的是核对无误后 10 分钟内放币。这个时限管的是核对完成之后,不是让你跳过核对。钱迟迟没到,就在订单页发起申诉,让平台介入,而不是自己在聊天框里和对方拉扯。
如果已经放了
放币后,币从托管中释放给买家,你不能像撤销未成交订单那样自行收回。仍应立即报告平台并保留证据;平台能否协助追回取决于订单与资产状况,不要把申诉理解成退款保证。
- 从平台 App 里的客服或订单申诉入口报告,带上订单号。不要直接拨打搜索广告或陌生私信里的「客服电话」,先从官方 App 核对入口,见假客服是怎么找上你的。
- 把订单页、订单聊天记录、对方发来的截图原图、你银行里这段时间的入账流水都保存下来,另存一份到别的设备。
- 在中国大陆,已经被骗应第一时间拨打 110 或到就近公安机关报案。96110 用于反诈预警、劝阻和咨询,不要把它当作报警电话的替代。其他地区走当地警方的报案渠道。
- 之后如果有人主动找上来,说能帮你把币追回、先收一笔费用,不理。美国联邦调查局网络犯罪投诉中心 2024 年 6 月发过公告,警告冒充律所、向加密骗局受害者收费「追款」的做法。
按情形排好的处理顺序,可以用被骗后 72 小时行动清单对着勾。
本文依据
- 币安帮助中心:How to Avoid Proof of Payment Scams on P2P Trading
- 币安帮助中心:How to Avoid Common P2P Scams
- 欧易:欧易C2C交易规则(核对买方、卖方须知及异常交易处理表)
- 福建省公安厅:96110来电,请务必接听!(2023-03-06)
- 郑州市公安局:全国反诈专号「96110」郑州上线(明确区分劝阻咨询电话与 110 报警电话)
- FBI 网络犯罪投诉中心:Fictitious Law Firms Targeting Cryptocurrency Scam Victims Offering to Recover Funds(2024-06-24)
以上页面均于 2026-09-30 查阅。平台规则会调整,文中引用的时限和处理方式,以你所用平台当前的规则页为准。